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焦点报道:房贷还至80岁不用太惊诧
来源:北京商报     时间:2023-02-14 01:08:19

这两天,广西南宁市多个楼盘对外宣称“住房按揭贷款年龄期限可延长至80岁”,且当地多家银行予以证实,随即在网上引起了轩然大波。

所谓房贷年限延长,并非80岁还可以申请贷款,而是申请房贷的人年龄和房贷期限加起来可以达到80周岁。


(资料图)

按照之前各银行普遍的政策,大多数贷款申请人的实际年龄加上贷款期限通常不超过70周岁,也存在个别银行比较宽松的,一般也不会超过75周岁。

南宁个别银行突破了这个界限,正是当前整个个贷市场剧烈变化的先声。疫情三年,很多城市的楼市已经陷入冰点当中,无论是房子成交量,还是房价都出现了不同程度的下跌。

“因城施策”的政策框架下,南宁是这样的群像之一。楼市不比以往,对于大部分依靠土地财政的城市来说,日子都不会好过。于是想方设法让房地产市场热起来,信贷松绑首当其冲。

房贷年龄限制放宽,覆盖更广的购房群体,向上延伸至中老年群体自然而然。政策传导释放出楼市放松的积极信号,从而改变购房者预期,激发人们购房热情。

老龄化社会加深,老年人作为重要的消费者,自然成为银行最大的潜在客户。银行个贷向此伸手,让具备一定收入条件且符合资质的老年人成为新的购房者,充实增量市场。

几成首付,无限责任,有抵押品作保障,房贷是银行的优质资产,也是最主要利润来源之一。房贷政策未必是好与坏的两极做选择,而是银行在利益权衡中做端水大师。

无论是银行房贷年龄延长,还是居民提前还贷成潮,个贷市场中的你来我往都已白热化,矛盾升级浮出水面,引发环环相扣的连锁反应。

提前还贷年前已备受关注,市场上甚至存在用经营贷置换按揭贷的套利模式。存量贷款和新增贷款利差较大,股市波动,银行理财转型后收益不稳,消费者手中一时拿不到什么收益相对高而风险又不高的理财产品。

在此背景下,提前还贷成了很多“有钱人”共同的选择。为了节约利息支出,他们提前还贷以降低个人及家庭负债,让资产重新配置轻装上阵。

在新增房贷不理想和存量房贷业务持续下降的情况下,家庭降杠杆行为一旦扎堆必然对银行资产结构形成冲击,尤其是当提前还贷和新投放的贷款互相折抵,自然给银行的资产管理提出了新的挑战。

当下银行求变,消费者应变,未来利率政策是否调整,市场情绪转向备受瞩目,而房贷年龄延至80岁引发的舆论风暴只是先声夺人。

北京商报评论员 陶凤

关键词: 房贷利率

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